Запросы на получение денежных ссуд резко возросли среди населения, причиной является тяжелая финансовая ситуация в стране. Банки проверяют надежность и платежеспособность клиента, учитывая кредитную историю: при ее неблагополучии, скорее всего, будет отказ. Как решить данный вопрос, что делать, описывает информация ниже.

Кредитование с плохой кредитной историей

Всякая финансовая организация воспринимает клиента, который ранее имел неблагополучно выплаченные займы, как неблагонадежного. Кредитование с плохой кредитной историей – тяжкий процесс, но это возможно. Есть несколько лазеек для разрешения такой проблемы: подача заявок в максимально возможное количество банков, подписание договора с большими ставками, предоставление залога и платная помощь брокера. Каждый вариант можно взять на вооружение, чтобы срочно занять средства.

Как исправить кредитную историю

Нельзя вычеркнуть из реестра данные о прежних денежных ссудах, история не обнулится. Исправить кредитную историю можно, если взять в любой организации заем на не очень выгодных условиях. Так банк оберегает себя от потенциальных рисков. Но если вы получите такую ссуду и вовремя ее выплатите, не устраивая при этом проблем, то вашу историю можно считать очищенной, ведь во внимание берутся займы и их погашение по сроку двух последних лет. Далее описаны банки, которые дают кредит всем без исключения.

Рефинансирование кредитов­

Нынче такие договоры в спросе среди средних слоев общества. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей проводят, только если заимодателем является один банк и просрочка составляет пару месяцев. Если их несколько, а сроки невыплаты большие, то получить помощь будет непросто. Но и при таких обстоятельствах можно рискнуть, обращаясь не в крупные, а небольшие банки регионального уровня или небанковские кредитные организации. Ставки будут больше, но и шансы получить помощь выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Из-за своей невнимательности и безответственности люди часто становятся владельцами плохой репутации в финансовых организациях. После этого они сталкиваются с проблемой, как взять кредит с плохой кредитной историей? В таких ситуациях основным гарантом плательщика может стать залог, соглашение под более высокую ставку, поддержка поручителем и документы о хороших доходах – все эти условия играют на руку клиенту.

Недвижимость или авто под залог тоже дают неплохие гарантии. Без их предоставления спасти может исключительно небольшая фирма-кредитор, запросив при этом большие проценты. Однако иногда такой выход становится единственным, особенно если средства надо найти срочно и не в большом количестве, а все остальные уже дали отказ, ссылаясь на вашу ненадежность.

Где можно взять­

Пытаясь выбраться из долговой ямы, плательщики обращаются в разные компании. Крупные организации могут дать займы с плохой кредитной историей лишь тогда, когда просрочка невелика, плюс должник имеет дело только с одним кредитором. Во всех остальных случаях спасают небольшие организации. Далее подробно разъяснено, в каком банке точно дадут кредит.

Можно договориться о личной встрече, на которой отдел кредитования предоставит вам условия, отвечающие их требованиям, и закрыть глаза на прежние проблемы с другими кредиторами. Важным условием тут является аргументированное объяснение причин. Нужны факты, подтверждающие вашу платежеспособность, снижающие риски для другой стороны договора – с помощью них одобрять запрос будет проще.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей

Огромная доля отказов по заявкам связана с испорченной репутацией должника, ведь далеко не все хотят связываться с неблагонадежными плательщиками, подвергать себя риску проблем и судебных разбирательств. Чем больше аргументов, подтверждающих платежеспособность и надежность, предоставляет клиент, тем выше шансы получения плательщиком запрашиваемой ссуды.

Подготовьтесь тщательно: возможно придется сменить место работы на более высокооплачиваемое или попросить родственников и друзей пойти в поручители. Выходом может стать информация о дополнительных источниках дохода, помимо зарплаты, например, о сдаваемой в аренду площади. Еще одним фактом может послужить неофициальная подработка, к примеру, таксистом или выпечка тортов дома на заказ.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей:

• Московский Кредитный Банк – до 2 млн р. под 18%;
• Запсибкомбанк – до 750 тыс. р. под 20%;
• ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
• ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
• Номос-Банк – до 1 млн р. под 17%.

Оформить кредитную карту

Открытие разрешения на снятие кредитного лимита с карточки порой становится более простой процедурой, нежели взятие займа по договору. Недостаток в том, что такие кредиты сопровождаются малыми сроками возврата и огромными процентами, в 2-2,5 раза превышающими стандартные условия выдачи. Вероятность получить от банка разрешение на такую ссуду гораздо выше.

Такой способ плох тем, что большинство карт нужно пополнить после снятия средств в промежутке нескольких месяцев, пеня и просрочки весьма плачевны из-за зашкаливающих ставок и штрафных санкций. Нужно подробно изучить условия по всем параметрам, чтобы потом не попасть в долг не по своему карману. Читать контракт надо внимательно, просчитывая свои возможности и все вытекающие риски.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей быстро можно в таких организациях:

• Тинькофф Банк – до 350 000 р. под ставку 35% годовых;
• Банк Москвы – до 145 000 р. под 25,9%;
• СитиБанк – до 350 000 р. под 33,9%.

Где взять кредит без отказа в Москве

Чтобы гарантированно найти заимодателя, который согласится сотрудничать, нужно соблюдать несколько условий: взять заем под большие проценты (таких предложений хоть отбавляй), заложить имущество (недвижимость и транспорт), попросить оформить страховку на ссуду – это страхует банк от невыплаты и утери процентов. Соблюдая все эти правила, есть возможность оформить договор, даже будучи лицом из черного списка.

Отказ почти невозможно получить там, где условия будут выгодными для заимодателя. Стоит быть предельно осторожным: абсолютное доверие организации и отсутствие требований должны настораживать, ведь никто не хочет потерпеть крах, заключая сделку. На сегодняшний день многие кредиторы предлагают условия со скрытыми подводными камнями и непрозрачные контракты. Подписывая такой, человек очень рискует.

Взять кредит без отказа в Москве, если плохая кредитная история, помогут такие банки:

• Уральский – от 50 тыс. р., от 18%;
• Ренессанс Кредит – пенсионерам от 16%, от 25 тыс. р.;
• ВТБ – от 15,5%, от 11 тыс. р.

Автокредит­

Собственная машина давно стала важным элементом жизни. Большинство людей стараются обзавестись личным транспортом, при этом желают взять его в рассрочку. Большие сети автосалонов предлагают своим покупателям такие услуги, но выгоднее будет заключить сделку через банк с фиксированной ставкой. Можно с легкостью воспользоваться микрокредитом, ссудой под залог ПТС, но микрозаем гарантирует переплату в 50% от стоимости авто.

Есть частные содружества, предлагающие за небольшие первичные взносы купить автомобиль в рассрочку. Однако среди таких много аферистов, которые получат деньги и канут в небытие, при этом совершенно оправданно с юридической стороны. Зачастую открытая сделка является не рассрочкой, а своеобразным аукционом и об этом скрыто написано во всех документах. Доказать потом свою правоту крайне тяжело.

Авто в кредит с плохой кредитной историей – условия банков:

• Траст – без страховки и взноса, до 0,5 млн р., на новые и б/у машины;
• Хоум Кредит – страховка, 24% годовых, до 500 тыс.;
• Русский Стандарт – проценты определяются зависимо от ситуации, до 600 тыс. р.

Онлайн

Подача заявок в интернете упростила работу сотрудникам отделов и экономит время потенциальных заемщиков. Очень привлекает отсутствие очередей. Сидя за ноутбуком, можно разослать просьбы во все возможные учреждения моментально, ожидая ответа в телефонном или электронном режиме. При звонке лучше рассказать о возможных гарантиях с вашей стороны, ведь это повысить уровень доверия.

Кредит с плохой кредитной историей онлайн можно взять в таких сервисах:

• Манимен – до 30 тыс. р. под 23%, нужен только паспорт;
• Платиза – до 35 тыс. р. под 25%;
• Заимо – до 20 тыс. р. под 21%.

Ипотека – список банков

Во время роста инфляции многие стали безработными и это повлекло за собой проблемы с займами на жилье. Чтобы исправить ситуацию, можно рефинансировать ссуду через другое учреждение, то есть взять деньги для полного погашения, а потом выплачивать их другому кредитору по соответствующим условиям. На такие одобрения после проверки идут не все организации, поэтому надо быть готовым к отказу.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

• Совкомбанк – 23%, до 2,5 лет;
• Кредит Европа Банк – 33%, 5 лет при поддержке МФО.
• Альфа-Банк – от 31%, до 4 лет.

Потребительский­

Испортив свою репутацию плательщика единожды, потом будет сложно добиться повторных ссуд. Помочь в решении задачи может брокер. Он станет защищать интересы клиента, приводя в оправдание просрочек и неуплат аргументы. Также он обсуждает вместо заемщика допустимые условия, на которых организация согласится дать взаймы и довериться не совсем положительному плательщику, выдав наличные или карту с лимитом.

Потребительский кредит с плохой кредитной историей могут оформить такие банки:

• Тинькофф – 300 тыс. р., карта с лимитом;
• Совкомбанк – процентная ставка 12%, сумма до 700 тыс.;
• Райффайзен – от 18%, до 1 млн р.

Видео

Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.

Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.

Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет , то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.

По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».

Почему для банка так важна репутация заемщика

Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.

Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.

Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:

1. Каковы размеры и длительности просрочек?
2. Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
3. Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
4. Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?

Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.

Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.

Для таких банков являются очень важными следующие пункты:

• вы погасили все предыдущие займы;
• при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
• были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.

Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.

В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:

1. РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
2. Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
3. Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
4. Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
5. Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
6. Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей , а ставка составляет 20% , при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.

При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.

Согласно требованиям современного законодательства, каждая финансовая организация, которая занимается кредитованием физических лиц, обязана подавать информацию о добросовестности своих клиентов в бюро кредитных историй (БКИ). На основании этих данных те организации, которые будут кредитовать человека в последующем (или же только рассматривать поданные им заявки), смогут сделать выводы о добросовестности и ответственности потенциального клиента. Соответственно, если же заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, а то и вовсе доводил дело до судебного взыскания, его кредитная история будет испорчена, и ни в каком банке ему не одобрят выдачу кредита. Но ведь бывает и так, когда даже тому человеку, который неоднократно нарушал график погашений платежей по кредиту, становятся нужны денежные средства, причем в срочном порядке. Однако ни один банк не станет связываться с таким заемщиком, потому что запрос в БКИ позволит узнать кредиторам об испорченной истории потенциального клиента.

Возникает вполне закономерный вопрос - что же делать в сложившейся ситуации этому человеку? Ведь не обязательно нарушения графика платежей происходили по вине заемщика - зачастую встречаются ситуации, когда кредит оформлялся для другого человека, а тот не захотел возвращать долг, испортив, тем самым, кредитную историю официальному заемщику. Так вот, единственный способ решения вопроса - это обращение в компанию, которая выдаст займ онлайн с плохой кредитной историей!

Получение займа на карточку - оптимальный вариант

Не так давно на рынке финансовых услуг обозначились микрофинансовые организации (МФО). Их специфика работы характеризуется тем, что они выдают небольшие займы на короткий срок, при этом требования к потенциальному заемщику отличаются повышенной лояльностью. В подавляющем большинстве случаев, для получения кредита в микрофинансовой организации вполне достаточно будет наличия российского гражданства и совершеннолетия. Да, средства клиентам МФО выдаются под значительно больший процент, чем в кредит в банке, но при этом можно быть уверенным в том, что при обращении не получите отказа (согласно официальным статистическим данным, одобряется порядка 90-95% заявок, поданным в микрофинансовые организации). Таким образом, можно сделать вывод о том, что основным преимуществом МФО является относительная лояльность по отношению к потенциальным клиентам - эти компании практически никогда не интересуются кредитной историей будущего своего заемщика. Даже те, у кого имеется просроченная задолженность по текущему кредитному договору в другом банке, могут смело рассчитывать на помощь в виде микрозайма. Получить моментальные средства срочным переводом на карту удобней всего - из всех имеющихся способов этот самый быстрый.

И это далеко не единственное преимущество сотрудничества с микрофинансовыми организациями - есть еще множество выгод, которые человек получает, оформляя займ онлайн с плохой кредитной историей. Их стоит рассмотреть детальнее.

Оперативность

Если для оформления кредитного договора в любом банке необходимо в среднем 2-3 дня (это связано с ожиданием ответа из БКИ), то получить средства в МФО можно намного быстрее - как правило, одобрение или отказ по заявке приходит в течение нескольких минут. Сотрудники микрофинансовых организаций прекрасно понимают, что их клиентам средства понадобились срочно, поэтому делают все от них зависящее, чтобы решить вопрос о выдаче займа в кратчайшие сроки. Обычно займы онлайн с плохой кредитной историей оформляются в течение получаса, не более того. Причем клиент может для пущей уверенности подать заявки сразу в несколько микрофинансовых организаций - получение денежных средств произойдет только после повторного согласия клиента (запрос на него приходит после предварительного одобрения заявки). И не имеет никакого значения плохая кредитная история - сотрудники МФО просто не утруждают себя отправкой запроса в БКИ, доверяя клиенту!

Более того, срочно взять микрокредит на карту, без отказа, может и безработный человек (или попросту не имеющий возможности официально подтвердить свой доход).

Доступность

Получить займ онлайн с плохой кредитной историей на карту можно в любое время суток в режиме онлайн. Причем подавляющее большинство микрофинансовых организаций работают в режиме 24/7, поэтому даже в праздничные и в выходные дни можно рассчитывать на их помощь. То есть, клиент может оформить договор кредитования в режиме онлайн, получить мгновенный перевод на указанную в заявке карту (средства будут зачислены очень быстро, не придется ждать 3 банковских дня), а затем, при необходимости, пойти в банкомат и обналичить их. Согласитесь, удобно - не выходя из дома решить свои финансовые проблемы!

Микрофинансовые организации готовы круглосуточно предоставлять деньги всем тем, кому они очень нужны. Причем заемщикам всегда предоставляет возможность погасить кредит досрочно, не переплачивая при этом процентов.

Конфиденциальность

Сотрудники МФО не станут требовать у заемщика «дополнительные номера телефонов» для связи с родственниками, друзьями и соседями. Полученный займ онлайн с плохой кредитной историей останется в тайне. Никто и ни при каких обстоятельствах не узнает о том, что человек оформил кредитный договор. Кроме того, не надо будет брать с работы справку о доходах, привлекать поручителей и закладывать собственное имущество, дабы обеспечить лишние гарантии возврата средств кредитору.

Сервис

Тем клиентам, которые оформляют займы онлайн с плохой кредитной историей, МФО предлагают самые разные способы погашения долга. Обычно клиенты просто переводят средства с дебетовой карты на счет кредитора - они поступают моментально, и без взимания дополнительных комиссий. Это можно сделать в собственном кабинете, который пользователь регистрирует при обращении в микрофинансовую организацию в режиме онлайн. Кроме того, платежи проводятся через все электронные системы (Киви, Яндекс Деньги и другие).

Процентная ставка

Понятное дело, что микрофинансовая организация идет на больший риск, чем банк, потому как кредитует даже тех заемщиков, у которых безнадежно испорчена кредитная история. Соответственно, процентная ставка по договору микрозайма будет несколько выше, чем по банковскому кредиту, однако вопреки сформированному стереотипу, она вполне приемлема. По крайней мере, это намного выгоднее, чем идти за деньгами в ломбард, закладывая свое имущество - в последнем случае человек переплачивает намного больше.

Причин, по которым человек может подпортить своё собственное кредитное досье, немало. Все жизненные ситуации, которые могут причинить заёмщику множество неприятностей, спрогнозировать или спланировать просто невозможно. Поэтому случаи, когда банк отказывает человеку по причине его подпорченной кредитной истории, сейчас не редкость.

Но даже если банк не хочет сразу идти на контакт с ненадёжным клиентом, не стоит сразу отчаиваться и опускать руки. На сегодняшний день плохое кредитное досье не повод отказываться от кредита.

Итак, каким же образом заёмщик, владеющий несовершенным, по мнению банка, кредитным досье, может получить заветный займ?

Вот такие шесть самых распространенных способов получения кредита при наличии у заемщика плохой кредитной истории существуют на сегодняшний день и доступны практически для любого желающего получить денежную ссуду. Если у вас остались какие-то дополнительные вопросы по этой теме, то наши юристы с удовольствие помогут вам с ними разобраться. Просто задать интересующий вас вопрос в форме, которая находится внизу страницы, и наши сотрудники оперативно на него ответят.